小刀马

随着春节的临近，移动支付的大战伴随着红包将再次拉响。有意思的是，现在手机厂商也悄然地参与到“红包”大战中来，不过他们的参与方式是帮助自己的用户更好地“抢红包”。虽然不是抢红包插件，不过也相差不多。其实在红包刚刚流行的时候，就已经出现了抢红包插件，甚至在一些微信群中，还针对红包插件做过清理和口诛笔伐，因为红包的数量问题，以及带来的一点点乐趣，因为这种插件的出现，变得索然无味。

当然，今年手机厂商的参与，显然不仅仅是红包插件这种简单的行为。更多的醉翁之意其实还是在自己的产品本身。一些手机厂商就是瞄着用户的“抢红包”需求，而不断地优化自己的系统，虽然不像“山寨”那样直接推出抢红包插件，而意图也是一样明显。优化其实也是一种“作弊”。一些国产手机厂商的系统将红包推送内置入系统，并“将红包消息的卡片前置”。这样做的目的是使用户不会错过红包。

那么，这算不算一种“创新”。其实简单的优化不能算创新，不过对于一些用户来说，抢红包的愿望非常强烈，对于“插件”的需求也很旺盛，事实上，也有手机厂商表示，分析了用户的使用习惯，一些抢红包插件的下载量非常大，相应的优化服务也得到用户的追捧。很显然，对于意外之喜的用户需求确实存在。无论是否违反规则，是否违反了微信制定的游戏规则，单纯地从微信来看，在很大范围内还无法甄别，因为有的手机厂商其实是优化系统，不过如果是放在苹果的视野里内？众所周知，苹果一度时间下架了很多国产手机厂商的应用，为什么？因为不公平，有刷榜的行为。当然还有一些其他因素，只要苹果认为的问题，那么对不起，不带你玩。对于微信而言，能做到这样的霸气吗？显然还无法做到如此霸气。如果对于其他用户出现不公平的时候，是不是也是一种“作恶”，当然，这对微信的要求或许也太高了。因为一些内置的手机厂商的应用，让微信去甄别和分析，技术难度还存在着一定的门槛吧？

如果是单纯的性能优化，也无可厚非，毕竟在实际的抢红包行为中，在不使用插件的情况下，的确有的手机产品的红包弹出速度要快那么1、2秒，这一点笔者曾经验证了一些手机厂商的产品，弹出速度确实有差异。当然是排除了网络的影响情况。如果仅仅是这样的话，或许用户会做出一些判断，选择的判断，即使不使用相应手机厂商的产品，是不是也会寻找一种插件化的应用？这对于其他用户来说又带来一种隐形的不公平。

于是我们看到某款国产手机厂商的产品出现了“锁屏显示红包通知”功能，无需解锁便能直接进入领取红包的界面。目的也是为了能够快那么一点点。如果仅仅是提醒，或许用户还能忍受，但是，如果出现了“自动抢红包”功能的时候，还能淡定吗？如果大家都这样玩的话，那么抢红包的味道也就变了。本来就是一个春节娱乐的项目，一个增进彼此交流和活跃气氛的功能，被加入了太多的额外因素，也很容易出现不和谐。事实上，很多群也因为发红包的问题而不断闹出不愉快。违背了群交流的本旨，变得过于“急功近利”了。

那么，为何用户会如此热衷于“红包游戏”呢？其实还是因为其中也蕴含着一定的利益诉求。据腾讯对外公布的数据显示，截至2016年1月1日零点，过去一天内微信红包收发总量达到23.1亿次。而在跨年夜微信红包的峰值，一分钟里有240万个红包被发出，620万个红包被拆开。羊年春晚，110亿次微信摇一摇互动总量和8.1亿次每分钟摇一摇的峰值，无疑意味着微信红包成为最大赢家。当然今年春晚要看支付宝的数据了。

众所周知，之前的抢红包插件已经成为一门生意了。某宝上有众多抢红包神器出售。不过，安全问题也被安全公司不断地警告用户，因为抢红包软件极易被植入木马，一旦安装就可以用它来收集用户的隐私信息、盗取账号等。当然，手机厂商本身推出的“优化插件”显然还不敢如此“明目张胆”地进行用户信息的攫取。不过大数据的应用也会收集到大量的用户应用数据，这一点是毋庸置疑的。虽然微信曾经禁止了一些抢红包插件，不过今年相信还会有大量的插件出现。尤其是当手机厂商也参与进来的时候，这个市场的甄别难度会加大。国产手机厂商虽然没有自己的操作系统，但是构建在用户需求基础上的各种优化和功能提供却一直是叫卖点之一。虽然还难以左右用户购机的直接冲动，不过，对于既有用户的忠诚度锁定在短期内还是具有一定价值的。

如果一切都开始“机器化”的时候，那么红包打开的喜悦还有那么大吗？此外，市场更加关注的还是红包本身，这一点还是BAT的天下，除了支付宝、微信公布春节红包玩法之后，百度也推出了红包玩法。BAT全员参战已成为潮流。最后还是希望大家玩得愉快，抢到乐趣。而即使国产手机厂商推出更多的“插件”，产品本身的综合优势才是用户选择的根本，在“小众”应用上的些微变化，显然还无法左右大局。当然，即使再微小的创新也比没有好，这一点还是值得肯定的。而各种应用的背后，其实还是蕴藏着移动支付未来的大市场，这一点也是大势所趋。

—————————–

（作者简介：小刀马，微信公众号：daomawuyu（刀马物语）。QQ：15567321。转载烦请保留此段。）

小刀马

在P2P前两年刚开始火的时候，很多平台就是打着高收益的旗号来吸引投资人、迅速扩大规模的。不过随着国家对整个互联网金融市场的监管力度加大，不少高年化收益率的P2P平台开始逐渐消失，而主流的P2P平台的年化收益率也在不断下滑，目前基本在6—12%区间波动。

这也意味着原本动辄18%、24%的年化收益率已经不是主流的趋势了，P2P平台的高收益时代也即将结束。在加上大量P2P平台跑路的消息还是风声鹤唳，P2P平台究竟应该如何甄别和筛选，对于互联网投资客来说也变得越来越谨慎，一些小白用户也开始向大平台靠拢，不再单纯地追求高收益率。

对于骨灰级的P2P投资者而言，我们无需多言，每个人都有自己的投资经验，以及对P2P平台的遴选模式。不多，相对而言的小白用户在选择P2P投资的时候，还是要有自己的一些策略。虽然现在银行的利息越来越低，余额宝等货币基金项目的收益率也越来越低，已经难以满足用户对低效通胀的需求了，一些用户开始转向风险相对更高的P2P行业。这个市场其实也是良莠不齐鱼龙混杂，尤其是跑路风不断的情况下，甄选平台就变得非常重要。

作为一个小白用户在选择P2P平台的时候，需要关注几个方面：互联网金融投资铁律之一是本金安全，本金安全，还是本金安全，重要的事情说三遍，本金安全才是最主要的，如果本金都拿不回来了，你还投资啥？再高的收益也是空中楼阁水中花雾中月了。

铁律之二是平台本身的背景，有没有风险投资，银行背景，国资背景，有什么样的背书存在？虽然有背景的平台也不见得就不会跑路，但相对跑路的可能性较低一些。

铁律之三不要过分追逐高收益。现在的P2P平台已经进入到相对稳定或者说成熟的年化收益时代了，追求过高的年化收益率，本身就是在作踩雷的尝试。当下主流的P2P平台的年化收益率在6—12%之间，在这个区间选择平台也相对靠谱一些。目前国内主流的P2P平台基本都在这个区间内。以宜人贷为例，其目前的年化收益率在10%左右，没有特别高也没有特别低，但足够跑赢通胀，稳步实现财富增值，虽然近期国内很多P2P平台都调低了收益率，不过宜人贷的用户投资热情没有降低，交易金额还在持续上升。

铁律之四是分散投资，也就是我们常说的不要把鸡蛋放在一个篮子里。有一些小白用户只注重结果，而不注重过程。只关注收益率和投资期限，希望平台能有短期高息、随存随取的投资选项。但显然这样是不科学的。众所周知，P2P投资平台在运营的时候，需要的是一种相对稳定的投资项目，周期过短，意味着资金被频繁调动，无形中增加成本，就难以保障收益率，很多时候平台只能垫付资金来满足用户提现需求。一旦出现后续资金链难以为继的时候，平台的问题就会爆发。目前很多出问题的P2P平台就是这样造成的。

众所周知，目前的P2P资产类型和货币基金等互联网宝宝们的运作是不一样的。平台不希望积攒太大的流动性风险，其实即使是一些货币基金为主的互联网金融宝宝们对于每日的提现也有一定的限制。对于那些瞄准短期收益，短期回本的P2P投资者而言，我们也能理解，有的是担心平台出问题，不敢进行长期投资，有的是想博一把短期高收益就走人。然而这样就能规避风险轻松获得高收益吗？其实也不尽然，还有刚上线一天就出跑路的平台呢。其实，投资P2P也需要一个相对长期的布局和思路。这样其实更利于平台的稳定发展，平台的稳定也意味着更好的安全性，投资回报才能持续，也会规避跑路的风险。

这也是我们看到一些较大的发展稳定的P2P平台相对的标的都不会太短，这是P2P的业务模式和资产特性决定的，这也是为了平台可持续发展的能力设立的。这样平台的发展可以更加良性地互动，只要风控能够严格执行，投资人的回报也会更加可观。我们可以分散投资，使自己的资金配置有一个更加合理的规划，但也不建议仅仅是为了秒标，短期收益而来回折腾。目前国内一些优秀的大平台如宜人贷已经在美国纽交所上市，象征着行业更加透明、规范的发展趋势。未来可以预计的是，P2P作为一种新型的互联网金融模式也必然会迎来一个发展的稳定期，进而给投资人带来更多的回报。

—————————–

（作者简介：小刀马，微信公众号：daomawuyu（刀马物语）。QQ：15567321。转载烦请保留此段。）

小刀马

近日，有媒体披露多地都开始限制互联网金融公司的注册，也就是说新增互联网金融平台出现了难点，或许这也是为何互联网金融平台开始出现下滑的原因之一吧？那么我们感兴趣的是，为何多地工商部门要暂停互联网金融公司的注册呢？这是不是一种懒政？

众所周知，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》出台之后，各地对于互联网金融平台的监管开始加劲了，虽然有18个月的整改期限，但显然各地在执行政策的力度上有所不同，限制新公司的注册是不是也是在把握不准方向的情况下的一个权宜之计。尤其是随着年根的临近，互联网金融平台本来也有在年根儿进行“卷款”失踪的先例。既然市场不太“安定”，那么暂时进行限制，也可以规避一些风险。

当然，这也仅仅是一种臆测。毕竟多地都进行了相应的限制，也不能说明各地都存在着“懒政”行为吧？那么，如果限制注册的“时限”拉长，对现有平台其实也是一个潜在的利好。只是目前还难以确定限制注册会持续多久，此外，对于现有平台而言，这或许是一个小小的“喘息”之际，这样也可以更加精心地思考下一步应该如何做？起码18个月的时限，是必须充分利用进行“整改”的，这样才能更有效地规避风险，更主要的是按照《征求意见稿》规定的那样，平台要单纯成为一个信息中介撮合机构，去担保，去理财，去自融，去资金池等等都需要规避。

十二条禁止性行为对于现有的平台而言，都需要逐条进行梳理，并做出整改，这应该是一个底线，不能突破。此外，市场还有消息称，一些地方的工商部门已经下发通知，要求下架所有跟民间融资相关的广告。包括但不限于P2P、理财广告等等。这其实也是一个信号。不过笔者前不久在所居城市还发现一些互联网金融机构（某某宝）在进行线下地推，扫二维码送热水器等活动，吸引一些上年纪的人扫码关注。

那么在暂停互联网金融平台注册之后，市场又会有什么预期呢？我们揣测有几方面的可能：一是互联网金融发展还将继续推进，虽然监管的力度在加大，但最终的发展是希望朝着良性的方向运作，这是基础，也是最终的目标，因此不会因噎废食。不过，在发展的过程中，监管的力度会稳扎稳打，这一点从《征求意见稿》的出台就可以窥得一斑。在规范中求发展将成为必然。

二是如何创新？这对所有的互联网金融参与者都是一次新的挑战和考验，随着监管力度的加大，如何创新，如何迎合用户和市场的信心？更主要的是，真正能够给投资人带来价值，又能给借贷人带来一解资金难题的渠道，而且如何控制风险，这是最终的红线，如果出现本金损失，那么投资人的资金就会受损，由此带来的就是不信任，以及参与的热情锐减。这是一个两难的衡量。平台虽然目前被要求只做信息“勾兑”，不允许担保等等，不过目前的市场透明度，投资人在不能明确知道自己的资金是不是被可靠地“投出去”，并且预期回报能得到相对保障的情况下，也很难激发他们的投资热情，尤其是国内投资互联网金融平台的“小白”用户很多，对于风险承受能力都存在着一定的盲区，甚至想当然地认为就是类似于银行理财模式，这显然是一种错误的判断，对于风险的承担能力也缺乏较强的市场教育。

在一定程度上，并非是借贷双方的纠葛，很多时候恰恰是平台自身“深陷其中”，结果造成投资人在“标的”出现问题之后，首当其冲地就是拿“平台”撒气，并且迫切希望平台兜底，而一些问题平台自身的违规和违法，卷款跑路不断，也是瞄准了有空子可钻。当平台真正作为单纯的中介存在的时候，借贷双方才是真正的主体。只是这个过程相对要“漫长”一些，尤其是在国内的投资环境下，如何让投资者获得更加准确的判断，并由此做出相对正确的投资策略，对于平台来说，其实也是责无旁贷的。当然也不排除平台引入第三方机构进行担保或者进一步的风控。

三是平台的扩大和融资能力会如何演变？这是非常值得关注的一个发展方向，尤其是在2016年将异常受到关注。一方面是，是不是还如之前的野蛮生长那样吸引到大量的风险资金的垂青，包括上市公司，国资企业等等的入资，这或许是未来的一个看点。不过，有一点需要留意的是，据调研公司CB Insights和审计与咨询服务公司毕马威(KPMG)最新联合发布的报告称，去年上半年全球风险投资十分活跃，但随后的中国股市动荡影响了投资者的积极性。“风险投资急剧下滑在亚洲体现的最为明显，尤其是中国和印度，风险投资额显明显低于前几个季度。”在亚洲，去年第四季度的风险投资交易数量环比下滑了32%。中国市场的风险投资规模为72亿美元，环比下滑29%。

另一方面就是市场的整合和兼并会不会出现，力度有多大？这也是值得关注的地方，此外进行IPO上市融资的企业估计也会进一步加大，尤其是在国内资本市场，包括新三板等上市的互联网金融企业也会增多，毕竟融资发展也是一种迫切的需求。只是在目前的互联网金融平台存量还普遍不低的情况下，如何整合也是值得关注的。

—————————–

（作者简介：小刀马，微信公众号：daomawuyu（刀马物语）。QQ：15567321。转载烦请保留此段。）

小刀马

说实话，刚听到华为要做笔记本电脑业务的时候，并不看好。不认为华为可以在这个已经明显属于夕阳行业的市场中能够像在智能手机市场那样掀起一股浪潮。毕竟，笔记本电脑市场积淀太多，本身的市场需求也在不断下滑，华为的优势能有多少？在自己并不擅长的市场布局，有技术优势吗？还是价格优势？

很显然，华为移动的布局逐渐开始宽泛起来了，除了智能手机和可穿戴设备之外，也在向更多的领域拓展，这一点和小米有点类似，小米在最火爆的时候，也是四处出击，移动电源、插线板、空气净化器等等，但是现在扩张的问题开始逐渐显现，尤其是近期关于小米空气净化器的质疑声不断，这对小米的品牌声誉都或多或少地有一些影响。如果华为也这样四处出击的话，会不会也将带来一定的负面制约？这一点不可不防。

众所周知，PC行业，包括笔记本电脑市场的发展已成夕阳产业，这一点已经被业界达成共识。既然这个市场已经不再是朝阳产业，那么为何华为还要进入？我们揣测无非是几种可能。其一是英特尔估计给华为的利润可观，让华为动了“凡心”。事实上，市场披露华为即将推出的笔记本电脑采用的是英特尔的芯片。众所周知，随着苹果Macbook的热销，让英特尔一直对于在移动互联网市场的地位担忧不已。毕竟在移动互联网市场，尤其是智能手机市场，英特尔已经被挤出了芯片第一阵营。如果在后PC市场也得不到优势的话，英特尔的日子就没法过了。这也是市场不断曝出英特尔在不断出击拉拢一些移动厂商使用英特尔芯片的原因之一。当然，这里的移动芯片主要还是构建在笔记本电脑、平板电脑等市场，对于智能手机市场而言，英特尔现在基本还是没戏。

其二是华为的生态需求？华为进入到移动互联网市场一直是贴着苹果在布局，如果说一度时间华为有对着小米在布局的话，那么已经弯道超车之后，华为的视野更加直接地瞄向了苹果。从余承东的各种表态也可以看出，华为的意图深远。布局Matebook显然也是奔着苹果的MacBook而去的，只是目前笔记本电脑市场的行情以及需求，还需要那么多的厂商进来搅局吗？据悉小米也有这种想法。要知道还有微软的Surface在那里虎视眈眈的。此外，联想、戴尔、惠普等老牌的PC企业，在自己的大本营里真的能容下别人来“插足”吗？对于华为而言，出于布局生态链的考量，出手笔记本电脑市场也情有可原，毕竟瞄着苹果的目标，自然不能在硬件配置上存在短板。

其三是华为延伸产业链的压力其实不小。余承东感慨现在使用苹果笔记本的用户太多了，由此也期望华为也能在这个市场领域中分得一杯羹。不过笔记本电脑市场和智能手机市场略有不同，华为会切入到什么系统中？进入微软系统范畴吗？还是开发自己的系统？还是用chrombook框架？其实在这方面，苹果本身的系统优势还是比较明显，尤其是吸引移动习惯用户方面，更加直接，而传统的PC用户更习惯于微软的系统。华为在选择的时候，以及在应用综合方面，显然还有很长的路要走，这一点或许也是差距。或许在外观和产品本身的硬件性能来说，华为也可以做得相对不错，毕竟在智能手机市场华为的积淀还是很深厚的，但是在应用方面，华为笔记本需要提升的空间还很多。而用户对于使用体验的需求一般都会成为最终主宰其购买的源动力。这一点对于华为来说需要布局的内容还很多。

当然，华为既然计划要推出自己的笔记本电脑，也会有针对性的布局，市场也在传闻华为正在网罗相应人才，只是短期内是不是可以积淀足够的用户群，以及认可度，还需要一个过程。当然，如果仅仅是为了构建完善的生态链，那么华为推出Matebook情理之中。只是想要获得在手机市场的那种成功速度的话，估计很难。

—————————–

（作者简介：小刀马，微信公众号：daomawuyu（刀马物语）。QQ：15567321。转载烦请保留此段。）

2015年对于国内互联网而言，可以说是一次大整合时代的元始之年，因为这一年的大合并太多了。从滴滴快的到58赶集，从大众点评美团到携程去哪儿，太多的行业老大和老二走到了一起，演绎的是一段新的风花雪月。作为国内分类信息的楚翘，当我们看到姚劲波在58赶集8000人年会上的讲话时，梳理了公司快速迭代发展的一年，其实也是在梳理互联网企业整合时代之后的发展脉动。

在全世界分类信息网站，58赶集是第一个实现用户自主消费占主导的平台，按CPC计费的公司。这完全是个突破性的创新；此前，全球没有任何的同类企业可以模仿，这就是一种创新，当然也是一次探索。2015年，一直在人们视野中的BAT的平均增速也不过是18%-38%之间；而58赶集Q3-Q4季度收入同比2014年近3倍增长。这是不是也是整合后的一种机会？快速迭代之后是新的市场格局，也是一种新的做大的机遇，市场总会在那里等待着去挖掘。

当然，这是建立在企业文化内涵和积淀的基础上的，大公司的合并无疑会带来整合，而整合的过程一般都会有震荡或者说是阵痛；不过，之后就是一种文化的再塑，以及带来的一种新的发展机会。一个优秀的企业如果没有一丝情怀的话，难以形成共识和共振，自然也难以共鸣。

一种情怀就是一种关爱，在这方面，我们看到了太多优秀企业都呈现了自己的属性和标识，58赶集逐渐呈现的也有属于自己的文化内涵。当“8•12天津大爆炸”的时候，58赶集的天津全国客服运营中心是受到影响的最严重的企业之一，员工宿舍楼距离爆炸地点大概一公里，有150个员工不同程度受伤。公司高管第一时间连夜赶往天津，团队凝聚团结，无不彰显一种责任和担当。此外，58赶集还有自己的员工爱心基金，姚劲波个人向基金捐赠500万元，公司也同比例捐赠500万，有这样的员工爱心基金“打底”，员工的向心力能差了吗？

可以看出老姚的年会讲话深深接着地气，和互联网企业家一样追逐一种关爱，一份情愫，这是对自己养大的孩子的惦念，自然也是一份责任。看着老姚的讲话，或许我们也能透过58赶集的一年历程，看到中国互联网界的变迁，以及由此带来的新发展机遇。下面就是姚劲波在58赶集年会上的讲话，大家不妨读一读。

《姚劲波58赶集8000人年会讲话》

我们2016年的年会进一步升级，从大学生体育馆来到首都体育馆，距离我的梦想——带着上万人去鸟巢开年会又近了一步。

2015年是非常神奇一年，这一年发生了很多大事儿，跌宕起伏，峰回路转，激动人心，象做梦一样。今年年会，我想改变一个形式，直接“看图说话”。我准备用10张图片，来展示一下过去这一年的精彩感人瞬间。

【一】

这张图片是与一个赌注有关：

2015年年初，我跟UBU事业群打了一个赌——只要UBU日UV突破5000万，我就去奥森裸奔。刚听到这个赌注的时候，UBU的团队感觉“都疯了”，因为任务难度非常大，但是，最后他们真的完成了这项看似不可能完成的任务。于是，我也兑现了诺言，如图所示，左边肌肉比较有线条的那位就是我，另外一位“水桶”一些的是UBU的负责人黄炜。

UBU对于我们来说非常重要，因为它是面向用户服务的部门，而58赶集集团现在在全国已经有2万兄弟，我们所有的努力都是为了服务好更多的用户。我们希望越来越多的人使用我们的平台，解决生活中遇到的各种问题，无论是租房子、找工作、买二手物品等等，都可以通过使用我们的平台满足需求。让用户满意，是我们所有行动的基础。

右边两张图片，是前几天我从Apple store截的图，大家可以看到，第3名、第7名、第14名、第16名、第19名都是我们的服务。今天，在生活服务前20名的榜单上，我们已经占据了1/4的天下，通过这个也可以看出，58赶集集团已经是生活服务领域遥遥领先的第一名。

去年我们提出了“All in无线”，我们今年的目标是“All in APP”，也就是说我们要让每个人的手机里面，都有一个到几个我们的APP存在。

【二】

这张图也很有意义，是今年3月份，我们为成功切到CPC点击付费举办的庆功仪式，庆祝按点击付费突破日400万——大家先别着急鼓掌，今年他们的指标还要翻几倍才行。

成功切CPC并取得了突破性的成绩，这是58商业产品史上很大的一个转变，我们终于在2015年实现了用户的自主付费首次超过了我们的会员业务，成为收入的主导。直到现在，这个记录依旧在保持着。今天，我们已经成为一个客户自主消费占主导的公司，有效果客户就会付费。而这项成绩背后，除了有我们总部商业产品部跟各个事业部的努力之外，也有全国分公司、天津客服中心加起来2万多人的努力，以及全国中小城市的代理商合作伙伴等4万多人的付出，你们辛苦了，你们一起在2015年完成了一个奇迹。

为什么说是一个奇迹？在全世界分类信息网站，我们是第一个实现用户自主消费占主导的平台，按CPC计费的公司。这完全是个突破性的创新，因为在此之前，全球没有任何的同类企业可以模仿——我们在做的时候，甚至不知道，这个事情是不是可行的。

有一句英文叫做“Sky is the limit”，也就是没有上限。只要我们有用户，只要我们的用户愿意使用我们的服务，我们收入就会一路涨上去。今天不管是欧洲、俄罗斯，还是美国、日本的分类信息平台，他们都不约而同地希望与我们交流。当然，如果有时间，我们是乐于分享的。

【三】

这张图体现的是在今年3月和5月我们做的两次大型并购——让安居客和中华英才网两个品牌正式加入58赶集大家庭。

2015年，很多部门对我很有“意见”，尤其是后台支持部门。他们甚至给我编了一个段子，说老姚一到过节就喜欢“购物”。购什么物？其实说的就是买公司。所以，这也使得很多部门在过节的时候没有休息，非常辛苦。

但是，大家的辛苦有价值的。我们并购的企业不仅没有一家失败，甚至没有一家做得不是特别好的——安居客加入后HBG事业群，流量和收入都实现了同比去年3倍的增长；中华英才网在加入58赶集后的半年时间里，也全面实现了产品、技术的重构，并且打造出了全新的、覆盖全国的营销队伍。我相信在春节以后，中华英才网将实现更大的爆发。

我们所有的并购，不只是输入资本，还会真正输入核心能力和价值观，实现乘法。安居客和中华英才网的完美整合，能够充分证明58赶集可以整合好任何一个并购的企业。

【四】

这张图片是在2015年夏天，58和赶集团队第一次在一起的进行团建活动，也是双方团队的首次深度亲密接触。58跟赶集打了10年，就像是高手比武，火花四溅。在我们竞争的过程中，其他的很多竞争对手都倒下了。10年后，我们两家都活了下来，所以今天的我们都是赢家，也请在座的各位不管原来是58还是赶集的同学自己给自己一些掌声，我们都赢了！

直到今天，我们的组织结构、每个部门的任务和目标，都空前的清晰，现在是我们大踏步往前走的时候了。我们合并以后，把战略重点从相互防御、互相在老业务上的厮打，转变为到创新的业务上面去，到真正能提升用户体验的业务上面去。

过去，我们不计成本的追求规模和行业相对地位，今天，我们要转到到追求口碑和效率——这才是58赶集走到一起最应该实现的目标。与此同时，我也希望58赶集的同事们可以互相欣赏，互相借鉴，互相比较，互相学习。

【五】

这是我们跟赶集合并后的新组织结构图，在过去，58和赶集都是不分行业的。在我们眼中所有的生活服务领域都是信息。我们用listing这个概念无差别对待各个本地细分市场，无差别地进入几乎所有的行业，使得招聘、房产、二手车等领域都有我们的身影，并用十年时间悄悄地长到了足够大。

只是很多人没想到，今天在这些领域最大的对手和玩家都是58赶集。

但是当你足够大的时候，无论在任何事业领域，我们都无法不专业，因为我们需要更快地响应用户和客户需求，让每一个产品经理都成为所在行业中的专家。而这些，也正是我们BU化的原因——让每一个事业群都成为所在行业最大的、最专业的公司，在自己的所在领域做到遥遥领先。而每一个BU的负责人，你们也将面临更大的挑战，未来你们的竞争对手甚至可能是一家或多家独立上市的公司，你们每个人所管理的团队规模甚至超过之前我个人管理的规模。

团队规模有多大？2014年的年会我们到场的员工差不多3000多人，而2015年仅LBG事业群就有3000多人的规模。因此，我需要你们在各自的细分领域，都足够专业。

在过去的2015年，BAT的平均增速大概在18%-38%之间；58赶集Q3-Q4季度收入同比2014年近3倍增长。并且当中95%的收入还是HBG和LBG两个事业群重点贡献的，我们的AFG事业群、UBU、58到家他们都还在成长，几乎没有实现收入，但增长得足够快，希望未来当LBG、HBG业务增长慢下来的时候，你们都接力领跑，拉动整体增长。

【六】

这张照片是“8·12天津大爆炸”时候拍摄的。当时我们的天津全国客服运营中心是受到影响的最严重的企业之一，员工宿舍楼距离爆炸地点大概一公里，有150个员工不同程度受伤。听到这个消息，我第一时间给我们的两位高管打去电话，而在我打去电话的时候，却得知他们已在赶往天津的路上，而那时已经是晚上11点多了。

同一时间，我们天津分公司的一位同事，个人主动组织了车队，载着水、方便面、被子等物资从市区跑到几十公里外的客服中心，把物资分给客服中心的同事和周边有需要的人。这些都让我非常感动。

连续三天三夜，我们的很多领导都陪在受伤员工的病房。发生事故之后的几个月，天津的离职率降到了史上最低，并且从那以后，离职率再也没有上升过。这次事件使得天津团队空前团结。

我相信，只要我们所有的管理层都真正地去关心员工，深入到员工当中去，让员工感觉到自己不是一个人在战斗，58赶集整个团队的向心力会越来越强。

除此之外，58内部也一直有员工爱心基金，基金在过去的一年多的时间里，帮助了30多位员工。有一位技术部的员工生病，一夜之间，仅仅凭借员工相互转发这一渠道形成的自发捐助金额，就达到了35万元，并且当中有5万的捐赠是来自已经从58离职了的同事们。在这里，我也想感谢不同阶段在58赶集工作过的、离职后依然关心58赶集的朋友们，谢谢你们！

58爱心基金目前规模还不大。所以，我昨天晚上做了一个决定，我个人会向基金捐赠500万元。按照58爱心基金的规则，如果一个员工捐赠500万，公司也会同比例捐赠500万，那么这笔捐赠的总数将是1000万。我希望用这1000万保护好我们的兄弟、代理商，以及为我们事业做出贡献的人们。

58爱心基金做的公益非常落地，都是基层老员工在管理，我们的宗旨是先照顾好几万同事身边的人，但如果有任何需要，58爱心基金也会对外捐赠。

【七】

这是我们北京和天津总部全新的办公大楼，都是我们自己拥有的物业。今年也是我们人数大规模增长的一年，总人数从去年年底的八九千人，增长至今年年底的两万多人。我们的北京总部和天津总部，也随之搬到了全新的大楼里面。总部两个楼加起来近10万平米面积，在今年内将会全部完工入驻。

我们的办公环境变得更好，并且有了健身房、母婴室等各项设施。别人有的我们要有，别人没有的我们也要有。最重要的是，搬到新家以后，我们所有人的学习机会和沟通机会将会更多。

2015年并不是互联网行业年景好的一年，BAT不约而同地冻结或削减校招规模，但是我们并没有。去年，我们校园招聘来300多位同学，今年预计会校招600人左右。生活服务领域在大规模地爆发，所以，我们不能完全根据资本市场的打法决定自己的市场战略，我们要根据实际需求和机会情况来决定我们的打法。并且在未来的一年，我们也将充分保证58到家、瓜子二手车的资金支持，同时继续的投资并购和产品研发上加大投入。

【八】

58到家绝对是2015年现象级的公司。这张图片，以陈小华身高为中心，呈V字形的排列，正好是个胜利的符号，这张照片也见证了58到家的精彩一刻。

为什么说58到家是一个奇迹？因为它从创立到拿到10亿美金的估值，用时不到一年时间；因为它成功改变了58同城很多不能改变的问题，让每一次服务都几乎100%可控。在很多品类和地区，58到家的用户好评率都超过了百分之九十多，它也为我们赢得了口碑，也为整个58赶集集团赢得了未来。

58到家的理想是直接连接人和人，成为各种生活服务的入口。而整个58赶集集团，在人才、资源、资金、战略上等方面，都会全力支持58到家——如果在生活服务领域不得不崛起一家完全自营的上门服务公司，我希望这家公司是58到家，我们所有人都希望这家公司是58到家。

【九】

左边的图片，是一群虚假招聘企业围攻我们深圳分公司的事件。我们把他们账号全部关闭了以后，他们的要求不是退钱，而是要求恢复帐号。而我的态度是，我们宁可把深圳分公司给关了，也不会恢复这些帐号。

右边的图片，是前两天在总部闹事儿的某个代理商，他们违规操作，提供的都是淘宝刷钻之类的服务。这种事情不止一次两次发生，我们渠道部的同志们甚至会面临生命的威胁，我们会用首长级的措施保护好他们。

我们始终要把用户放在第一位，这是最重要的事情。并且在这些事情上面，我们也一直有着幕后英雄部门——我们的成功除了销售、产品部门的努力之外，更离不开信息安全部门的努力。我们的信息安全部门，全国加在一起超过了1000人，他们日夜值班，一直在坚守，非常辛苦。

我们也最近做了一个决定，把原来的信息质量部升级为信息安全部门，直接向我汇报，也就意味着从今年开始，信息质量安全的第一责任人是我。在此，我也要特别说明：任何部门都要重视信息安全部门发出的声音，不能有任何部门置信息质量于不顾，58赶集只收可持续的钱，只收对用户有贡献的钱。并且，只要有员工违规碰到“高压线”，我们会直接开除。在座的各位都是我们宝贵的财富，我不希望任何人因为这种原因离开这个的团队，所以也希望大家永远把用户利益放在第一位。

【十】

今天的58赶集集团已经不仅是我们原来的那几个品牌了，今天我们在招聘、房产、汽车等本地服务领域都有所布局，并且已经通过投资并购的形式构建了一个新的生态体系。

有很多人虽然不在集团内部办公，但是我们依旧是一家人，我们会全力提供支持，也会在资金、流量、管理等各个方面帮大家把好关，我们一起搭建好这个生态网络。我们互相促进，互相启发，让58赶集集团更好地服务用户，实现我们的理想，成为人人信赖的生活服务平台。

以上这些，是2015年我整理的10个精彩时刻，其实还有很多时刻值得被记忆。

我们身后站着几百万的付费客户，几百万的客户都在依赖着58赶集。我们有理由为过去一年取得的成绩而自豪，但与此同时，用户的抱怨依然存在。如果我们将任何不完善、不完美，反馈给了这几百万的客户，而这几百万客户后面还站着自己的员工，也就是说，我们的一点点不完美都影响着上千万的客户员工——在他们身后还站着几亿的用户。因此，我希望大家真正地想用户所想，迅速解决他们的问题。

今天，距离我们愿景的实现，我认为只完成了目标的10%，用户仍在抱怨，革命尚未成功，同志仍需努力。2016大家一起加油！

谢谢，年会开始，现在开始尽情的娱乐！

今天被的百度“血友病吧”的新闻刷爆了朋友圈，这个事件很快就开始发酵，一石激起千层浪，百度方面很快就给出了正面的回应。百度表示，百度贴吧所有病种类吧全面停止商业合作，只对权威公益组织开放。百度称，凭借权威公益组织在相关病种领域的专业积累，百度贴吧将为广大吧友提供更优质的内容服务。此前一天，专注血友病防治的NGO组织“血友之家”已经接受百度贴吧的邀请，成为血友病吧的新吧主，“血友之家”也成为首家参与病种类贴吧运营的公益机构。

回顾整个事件的走向，百度的这种态度是可取的，这也是对用户的一种负责的态度，尤其是涉及到病种领域，如果单纯的是普通吧主的运营，或许仅仅是病友之间的一种交流和沟通，难以有效的形成更有价值的反馈。让公益机构参与运营和管理无疑是一个有益的尝试，因为公益组织可以接受更多的被监督，也更有信服力。这和以前的运营是完全两个概念，这个事件其实也是给百度敲响了一个警钟。面对更多用户的选择，以及由此带来的商业价值拓展，需要更加慎重一些，尤其是涉及到一些特殊的市场和领域。

病种类贴吧无疑就是一个相对敏感的区域。众所周知，贴吧对于百度极具价值，因而百度必须要寻找更加合适的经营策略。很多贴吧对于百度而言，或许都处于散养状态，单纯依靠网民的自律，也许会隐藏更大的危机。作为一个以技术驱动见长的公司而言，在运作和运营的过程中难免会碰到这样那样的问题，但无论如何能够正视问题，及时纠偏还是善莫大焉。

众所周知，我国目前的整个互联网环境及社会环境有其特殊性，在经济大环境下行也制造了巨大的压力。无论是互联网企业还是实体经济其实都在寻求着转型的机会，互联网+战略的提出，其实也是在寻求着一种转换观念，并带来超前改观的尝试机会。O2O的发展同样也是如此。只是在市场的变化面前，如何守住底线，带来更多的体验价值，并由此回馈网民才是重心所在，我们在不断地使用百度产品的同时，还在骂着它的不是，这其实也是一个矛盾的过程。对于不合理的自然要反应，对于好的应用也要去点赞。当问题出现之后，及时纠偏，本身就是一个企业的态度。在这方面，百度的应对也没有问题。

作为互联网自治的典型领地之一，百度贴吧面临着用户基数庞大和驳杂，必须通过各种规则约束的大环境，但互联网发展的速度如此之快，让中国的互联网企业们面对各种各样的“疾病”始终慢半拍，但并不是不寻求解决。这也是为何“微信的故事”在刚刚流露出后很快就被冠以“病毒”式的标签进行相应的银行卡警觉的一种社会“通病”一样。当下的市场是浮躁的，浮躁的背后自然也少不了焦躁在制约。

据悉，百度贴吧目前注册用户超过10亿，月活跃用户突破3亿，共拥有1900万个主题吧。由于贴吧聚合了大量精准、细分的用户群，使得很多高人气吧天然具备营销价值，来源于吧主等管理者的违规行为不仅损害了吧友的体验和利益，也扰乱了贴吧内部的正常管理。百度开始整肃，也是还市场一片净土。

目前，百度已经与中华少年儿童慈善救助基金会、天使妈妈慈善基金会、罕见病发展中心、北京血友之家罕见病关爱中心、爱佑慈善基金会、中国红十字基金会等公益组织达成合作意向。我们也希望百度能够借助自己的技术力量和优势，联合更多的公益组织，在病种类贴吧中进行更多的尝试，给广大的患者带来更多的能够解决实际困难，并且交流彼此经验和教训的场所，给市场带来一片净土，让患者得到安心的恢复，以及可以放心的一个渠道。在这一点上，公益的引入无疑是最佳的选择。

贴吧没有原罪，商业运作的尝试也是一次改变的过程，百度有自己的技术优势和驱动能力，也相信经过这个事件的市场引爆，能够唤起我们更多的关注。借助市场和网友的力量，带来更多的尝试和改变，这本身也是互联网发展的一种必然趋势。

小刀马

市场最近一直在关注苹果iPhone6S削减产能的问题，并且把富士康罕见的没有春节加班，早早地放工人回家过年作为佐证。其实这样是不是也意味着苹果的下一款产品的发布并不会早？市场在倒逼苹果加快产品的更迭，但苹果貌似没有这种迫切需求，或者说苹果还没有准备好？在新产品的吸引人程度上，苹果自己也没有信心了吗？随着移动互联网的快速发展，尤其是移动终端的不断更迭，产品的性能变化，以及突破性的应用都几乎绝迹，这时候的产品迭代变得越来越困难，毕竟没有亮点的产品吸引用户买单变得越来越不靠谱了，这是不是也是苹果的担忧所在？

值得我们关注的是，为何iPhone的需求会变得疲软？其实仔细观察手机行业的变迁，我们不难发现下面几个因素：其一是中高端市场的渐趋饱和已经成为趋势。发达地区的用户需求在减退，新兴市场又买不起苹果这么“高端”的产品（印度市场就是一个例子），毕竟价格高的“离谱”。再加上中国手机厂商的产品参与竞争，直接压制了苹果在新兴市场的博弈机会，当然中国市场是一个例外。事实上，苹果把更多的希望也寄托在中国市场，但是苹果忽略了一个问题，那就是中国用户的忠诚度并不高，对于价格普遍高出市场很多空间的iPhone产品的需求也在减弱。尤其是更换机器时间不长的用户，开始不再过分追逐新品的发布，这也是当iPhone 6S出来之后，有的人反而在寻求更便宜的iPhone 5S，当然iPhone 6 Plus是另一个异类。当潜在用户已经使用上较新的产品之后，最新的新品出现是不是可以激发他们的再次换机冲动对苹果是一次考验。而且中国市场小米和华为的迭代效应更加明显，这或许也是制约苹果继续快步领跑的一大诱因。

其二是苹果的库存或许也成为压制其高歌猛进的另一大因素。市场有消息称，苹果大砍30%的订单来消化库存。如果这个消息属实，那么苹果的库存彰显其优势已经开始被削弱，市场的领导力也在下降。库存对于一个手机厂商来说常常成为压制流动性的痼疾，如果不能有效地消除库存也会影响新品的发布。而且如果库存压价出售，对于新品的市场突围也会带来影响，毕竟用户会考量综合性价比来决定自己购买什么样的产品，在衡量的过程中会做出更适合自己的需求。这样对于新品的推广显然也是不利的。或许这也是为何苹果不愿更早地推出新品的原因吧？只是如果苹果iPhone 6S产品在市场的领导力下滑，那么对于其长远发展必然带来更多的负面影响，事实上，其市值的下滑已经开始出现了一些问题，因此苹果也会陷入一个两难的境地。不及时推新品容易被别的厂商“钻了空子”，及时推新品又压制现有产品的占有率，或者也会因为去库存带来新品的反压制。

其三是苹果削减产能，给供应商带来更多的发展困境，这样对于未来供应链的发展都会带来负面影响。据悉，台积电16nm FinFET Plus产线利用率已经降至50%，供应液晶面板的日本显示器、韩国的LG显示器、夏普和供应摄像头用图像传感器的索尼以及供应电子零部件的TDK等厂商都出现不同程度的下滑。显然连锁反应开始显现。一旦这种反应被过分放大之后，将给苹果的供应链优势带来影响，也会间接刺激竞争对手的发展。

据摩根士丹利2015年12月发布的研究报告称，预计苹果iPhone的销量将在2016财年下降近6%。而瑞士信贷则在近期将它对iPhone 2016年的销量预期目标由2.22亿部下调到2.14亿部。苹果一般都是在每年9月的时候推出新品，如果iPhone6S的销量不佳的情况下，是不是会对iPhone7进行提前布局？这是市场揣测的一个方向。有科技网站报道称，苹果或将在2016财年做出改变，来扭转iPhone销量下滑不利局面。这样的话，苹果有可能将在2016年上半年推出其下一代旗舰智能手机iPhone7。

众所周知，一般每年的一季度，都是智能手机厂商发布新品比较集中的季度，而苹果一般是选择在9月份推出新品，如果苹果把新品提前发布，那么有可能借助品质和粉丝优势，抢先在市场上掠夺份额。不过，最新的消息称，苹果内部设计了三款不同的iPhone 7原型机，不过最终选择哪一款还尚未确定。其中一款iPhone 7据说采用了超薄设计，也就是说可能如此前传闻所称的那样，苹果取消了标准耳机接口。目前的消息也显示苹果提前发布新品的力度尚不足。市场的倒逼或许还是无疾而终的，而这样对于竞争对手提前布局市场机会，也带来了更多的可能。因此2016年一季度的新品发布应该还是集中在非苹果手机厂商之中。

—————————–

（作者简介：小刀马，微信公众号：daomawuyu（刀马物语）。QQ：15567321。转载烦请保留此段。）

小刀马

2015年对国产手机是令人难忘的一年，越来越多的国产手机厂商跃进全球手机行列，但我们也看到，同质化现象也越来越严重，价格厮杀刀光剑影，新品发布层出不穷，利润不高，压力增大，国内市场渐趋饱和的情况下，开始尝试走出去的策略。可以预计的是，2016年的竞争会更加惨烈，突围的方向无非是巩固国内市场和继续开发新兴市场，那么应该如何做到呢?

消费者的痛点依然是最大的诉求

无论是巩固国内市场还是开发新兴市场，都面临着一个重要的问题，那就是把脉用户的真正痛点是什么?如果不能做到这一点，那么无异于自杀。用户的痛点就是需求，用户到底需要什么?或者说用户对什么才是最感兴趣的。只有找准了痛点在哪里，然后不断挖掘技术潜力，努力迎合用户的需求，打造真正能解决消费者痛点的手机产品。

2015年国内的手机市场，几乎可以说是推倒重来的一年，原有的“中华酷联”并没有继续表现出原有的强势，而“华米欧维”开始崭露头角，在国内市场的份额上升，市场表现力逐渐显现。值得我们关注的是，为何会出现这种转换?抓住消费者体验无疑就是最有力的武器。

华为在芯片以及综合研发能力方面的布局带来的收获无疑是最大的，突破1亿台的骄人成绩也足以笑傲国内手机厂商。而小米虽然在2015年出现一定的停滞，不过，其UI的布局和细节上的一些迎合消费者的人性化的功能都是值得其他厂商去学习的。OPPO的VOOC闪充，解决了消费者对续航能力一直诟病的痛点，形成了自己的壁垒，打造了差异化的用户体验，得到了用户的认可。2015年OPPO的整体销量比2014年增长50%，VOOC闪充功不可没，2015年搭载VOOC闪充功能的手机销量超过了1000万台。

新技术对于国产手机厂商来说就是雪中送炭

了解用户需求对大多数手机企业来说并不是难事，可是为什么只有少数的企业能满足用户的需求呢?因为技术储备的差异。

众所周知，国产手机厂商一度给人的印象是“舶来技术”，“山寨机”一段时间里几乎就是国产手机的代名词，或者说是中国制造的另一种解读。不过，随着国产手机厂商的不断努力，虽然在知识产权的储备上还不如那些国际手机巨头，不过越来越多的厂商开始注重自己的知识产权储备，纷纷加大了在技术研发方面的投入。

华为在通讯领域深耕多年，目前在中国、德国、瑞典、俄罗斯、印度等多地设立16个研究所，从产品概念化到硬件架构，从EMUI到各类实验室验证的支持，华为新品的技术工艺不断提升，充分得到市场的高度认可。2014年，华为的研发投入占全年营收比例达14.2%。华为专利申请总量达76687件，其中与终端相关的专利多达18000件，为华为进行自主终端发展打下坚实的基础。

显然，在国产手机产品同质化越来越严峻的今天，没有技术突破显然就没有市场占有率，也就失去了用户对产品的认可度。

走出去，没有技术真不行

由于知识产权和专利的储备不足，很多国产手机厂商都害怕走出去，因为走进国际市场参与竞争，就很容易被人家以专利和知识产权掐脖子，于是我们看到如今的国产手机厂商鲜有在欧美市场占住脚跟的企业，也就寥寥的那么几家而已。国产手机厂商也深深地认识到，不走出去不行，于是2015年越来越多的手机厂商开始把自己的目光瞄向了全球市场，在东南亚一带先行探路，无论是建厂本土化生产，还是技术输出，进行更多的市场积淀，甚至交叉授权应用等等，都开始把海外市场作为中国市场之外的又一个重要基地。

同时，我们也看到国产手机厂商在技术的应用上也越来越追逐着国际巨头一起布局。指纹识别就是其中之一，如果说国际巨头在高端机中才应用的指纹识别技术，如今在中国市场的中低端产品中也已经出现。在使用体验上，指纹识别也有许多花样，iPhone采用的是正面按压式，安卓机大部分采用的则是背部按压式。其实都是一种对用户使用需求的尝试。

市场一度也在传闻华为正在研发石墨烯技术，未来有可能应用在手机上。据悉，华为与曼彻斯特大学合作研究石墨烯的应用，共同开发ICT领域的下一代高性能技术。

无论如何，如果国产手机厂商希望在全球市场拥有更多的话语权，那么技术的积淀就必不可少，技术能力的创新也就必须持续加强，只有这样才能在全球市场竞争中获得属于自己的一席之地。也唯有技术突破才能占好山头，才能真正参与到全球竞争的行列中，形成中国手机制造的品牌影响力。

—————————–

(作者简介：小刀马，微信公众号：daomawuyu(刀马物语)。QQ：15567321。转载烦请保留此段。)

小刀马

有人说老年人喜欢排队，扎堆，每次买邮票的时候看到的多数都是老年人在辛苦的排队。其实老年人有老年人的爱好，他们对财富的渴望有时候甚至超越了年轻人。难怪有人曾经笑谈老年人“老财迷”。虽然是戏说，其实也是因为老年人曾经遭受的困苦更多，对于财富的向往和聚敛也更加渴望一些。诚然老年人也常常还说，钱财乃身外之物，生不带来死不带去的，还不是给你们（孩子们）留着。言外之意，其实还是对钱财很看重，只是为后辈儿孙着想罢了，这恐怕也是中国老人们最令人致敬的地方，为了孩子，啥也舍得。

于是，当我们看到有媒体披露中国的网贷平台有近两成的投资者是50岁以上的老年人时，其实也不足为奇。这里无外乎有几种可能：

一是孩子们借用了老人的身份信息，进行网贷投资，这种可能并不是没有，毕竟很多老年人对于网络操作还不是熟练，再加上一些网贷平台有新手刺激的标的，有的人也就喜欢借用自己父辈的身份信息进行多维度的围剿那种既得利益。

二是不排除一些平台在做地推（当然新出台的政策已经明确禁止这种行为了）的时候，给老年人施以一些小恩小惠，比如注册投资送点充电宝啥的，一些老年人贪图实惠，也会进入网贷的大军中来。

三是的确有一些老年投资者看中了网贷平台的高回报率，因此坚决地进入到网贷市场，当然因为一些平台的跑路也让一部分人受到了不小的损失。

四是老年人一般喜欢扎堆，有从众心理，如果周围有一些人的确从网贷平台获得高额回报的时候，也容易刺激他们前去参与。

有人因为老年人参与网贷平台多，也在质疑这个行业的市场是不是规范，以及老年人的抗风险能力和压力是不是足够大，是不是受到了欺诈等等。其实，对于网贷行业来说，这样的行为有没有？确实一些不良的平台做过类似的事情，也让一些人蒙受了损失，我们也曾看到一些担保平台，网贷平台跑路出事之后，也会很多年纪大的人围攻场所。但是这也不仅仅是对风险认知的问题，也不是行业规范不规范的事由。更主要的还是在甄选平台的时候，存在着“见利忘义”，漠视风险，只求高回报的因素。

我们也看到，近期银监会会同工信部、公安部、国家网信办等部门研究起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》。《办法》的第14条对出借人条件做了明确画像：参与网络借贷的出借人，应对拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网。那么这就把老年人剔除在外了吗？其实也不尽然，当我们看到诸如拍拍贷、惠人贷等网贷平台开始移动互联网化，借助手机平台就可以很容易地实现网络理财，这对老年人来说也不是门槛，更主要的是对风险的认知程度以及承受能力，如果仅仅想着高回报，没有想到可能存在的高风险，显然也是不对的。

我们之前也常常听说一些案例，比如老年人在银行存钱的时候，不知怎么就被忽悠着做了保险理财等等。这其中无疑存在着一些诱导，或者理财经理的不良引导，当然也包括一些施以恩惠的小把戏。不过，相对于网贷平台而言，其实更多的还是看中了其中蕴含的高回报，选择性地漠视了可能存在的高风险。对于网贷平台的研究不够细致和深入。

事实上，无论是银监会的征求意见稿，还是央行对于第三方支付的种种限制，包括对于网贷平台的更多要求，都说明行业在不断地趋于理性以及对发展的监管能力越来越强，这对于那些优质的大平台而言，是一个巨大的发展良机。对于那些自身风控能力做得不错的平台而言，大浪淘沙，一场新的机会其实也就在眼前。这方面，我们看到一些平台，比如宜人贷、惠人贷、有利网、陆金所等等做得都不错。而且也得到了风投的认可，甚至一些平台本身也有国资背景，上市公司背书等等。

我们以惠人贷为例，其完成的A轮融资是网易资本、金石投资、凯兴资本三家机构注入千万美元。这方面的网贷平台还有不少，如果没有好的市场预期，相信风险资金也不会情有独钟吧？此外，我们也看到新的征求意见稿越来越明确网贷平台的兴致，就是一个中介信息平台，而且是小额分散。以前一些网贷平台喜欢做大标的，如今看来，这都是不可取的。未来或许也更专注于小标的。这样相对的风险更可控一些，出现问题之后的修复过程也相对容易一些。

当然，对于老年人来说，投资网贷平台还需要甄别平台的优劣，不能只专注于高回报，不注重对风险的控制。毕竟本金安全才是最重要，投资的决策来自于自己，真的看错的时候，也要承担高溢价背后的高风险。而且鸡蛋也不能全放在一个篮子里，不能做一锤子买卖和豪赌的情结，这样的投资理念都是不可取的。此外，也不能注重一点点的蝇头小利，而忽视了对安全的学习和解读。任何人都有追逐财富的权力，也有向往财富积累的愉悦感，因此老年人在网贷平台中占据一定的份额也无可厚非，毕竟普惠金融也需要照耀到老年人身上。

—————————–

（作者简介：小刀马，微信公众号：daomawuyu（刀马物语）。QQ：15567321。转载烦请保留此段。）

小刀马

有消息称，小米和英特尔正在撺掇着一起鼓捣点啥出来。众所周知，小米曾经也推出过平板电脑，但市场反响一般，回来也没有后续产品跟进。而英特尔也一直在苦苦寻求移动互联网的机会，虽然在移动芯片和手机市场也投入不少，但总好像找不对点儿一样，对于一个芯片巨头来说，怎么也说不过去。当然，英特尔也一直希望在自己传统的更贴近PC或者后PC时代的一种应用中获得更多的机会，比如平板电脑，尤其是当iPad的市场表现也开始差强人意的时候，是不是可以找到弯道的机会？比如和新兴的移动制造商合作，又比如小米？

据悉，小米平板2未延续与NVIDIA合作，转而采用Intel Atom X5-Z8500处理器，这也被外界解读为小米与英特尔合作将越来越紧密。市场还有一种声音称，小米平板用英特尔处理器只是双方合作的开始，接下来的重头戏是小米的笔记本。据悉，英特尔针对小米将推出全新优惠方案，采购笔记本电脑处理器，或将免费供应平板电脑处理器，更重要的是，未来双方能够进一步拓展在物联网与智能手机等多元领域的合作机会。并有曝光称，小米笔记本要凭借极致性价比在市场上站稳脚跟，会有三款产品问世，分别是12.5寸、13.3寸和15.6寸。

那么二者合作的前景又会如何呢？其实对于二者来说，现在都不算自己最强势的时候，小米手机曾经喊出了2015年要过亿台的豪言，现在已经到了2016年，不知道小米是否完成了预期？记得半年业绩显示还不到3500万部的样子，全年业绩能达到8000万估计已经是极限了。尤其是华为的崛起对小米的冲击颇大，小米走的中低端路线，在国产手机厂商的不断冲击下，占据的市场地位不断下滑，看看周围使用小米手机的同学数量锐减或许也能看出一些端倪，相对而言，华为的销量更加凸显，已经破亿台的业绩在国产手机厂商中也是首屈一指的。

小米如果想继续占据市场的主导地位，就必须寻求变化，而且这种变化必须带有一定的颠覆性才可以，如果还是原先的模式，原先的策略，恐怕会被不断地超越，如果真到了那一步，那么未来的发展堪忧。而英特尔的现状更是如此，虽然一直希望能够在移动互联网市场获得更多的机会，但是，无论是高通，还是ARM，包括联发科以及三星等等厂商都对其构成强大的压力。事实上，英特尔也一直难以找到一个有效的应对办法，一度时间英特尔希望能够借助低端的平板电脑芯片，包括白牌机等等撬动一个市场。但没想到平板电脑市场的发展并没有持续表现出强势，包括苹果iPad也是如此，当iPhone 6 Plus出现之后，人们蓦然发现其实iPad的用处开始被淡化了，真的还需要拿那么多的移动终端出门吗？有了大屏手机，貌似可以取代平板电脑了。

于是我们看到iPad的市场出货量也在下降，虽然苹果“搞怪”地又推出了一个大屏的iPad Pro，不知道又是出于啥目的，真的以为平板就可以取代笔记本电脑进行更多的商务应用了？真的以为加了一个物理键盘就可以替代笔记本电脑了，再说了，即使增加了一些变化，还不如微软Surface更加贴合用户需求。因此，对于平板电脑而言，未来逐渐边缘化其实也不是杞人忧天吧？

在这样的背景下，英特尔显然又要迷茫了。近年来，英特尔在和高通、联发科等对手的竞争下，可以说是每况愈下。英特尔不着急是不可能的，可是出路在何方又没有想好，如果能够把小米拉到自己的阵营里，或许在平板和笔记本电脑市场也能撺掇出一个机会？小米希望改变，事实上小米也有意在更多元化的市场中获得机会，这也是小米接线板、手环、空气净化器、家居产品等等市场悄然“插足”的一种期许吧？而平板电脑，甚至笔记本电脑，对于小米的产品线和格局设置来说也是水到渠成的事情。只是，这个市场还有多大的空间呢？

对于英特尔来说，希望能有更多的客户出现，尤其是大客户，如果小米真的可以成为其客户，小米目前的粉丝经济优势还是有一定的吸引力的，这恐怕也是英特尔希望获取的一个大客户吧。市场解读是，在英特尔提供的处理器优惠和英业达的帮助下，小米笔记本在定价和质量上都具备了竞争力，这使得小米能够与联想、华硕、宏碁等一线厂商一较高下。那么真的会如此吗？

其实不尽然，现在无论是平板电脑市场还是笔记本电脑市场，已经完全是一片红海，而且份额在不断下滑，无论是新购机还是潜在换机用户都在下滑，人们对这些产品的需求愿望一直在下降，市场在萎缩也是不争的事实。这时候，即使在价格上有更大的空间又如何？再说了，本身市场的价格区间就已经偏低了，人们对于这类产品的购买欲望或许才是根本。这也不是小米粉丝的能量可以左右的。或许对于英特尔来说，更大的潜在的吸引力是小米本身的手机用户数，以及粉丝力量，如果英特尔能够获得小米手机的份额（引入英特尔的移动芯片），这才是重点，只是目前英特尔的移动芯片在手机市场的表现力实在是差强人意，又如何吸引小米去布局？亦或英特尔和小米合作，拓展到更多的智能家居以及物联网市场或许更有机会，当然前提是能够找到新的应用痛点，这需要创新的力度和前瞻性，而不是一些营销技巧就可以获得成功的。

—————————–

（作者简介：小刀马，微信公众号：daomawuyu（刀马物语）。QQ：15567321。转载烦请保留此段。）